# WIBOR odchodzi, nadchodzi POLSTR. Co zmiana wskaźnika oznacza dla kredytobiorców

> Finanse · 15.08.2026

> - Wskaźnik WIBOR zostanie zastąpiony przez POLSTR.
- W nowych umowach nowy wskaźnik ma obowiązywać od 1 stycznia 2027 r.
- W już zawartych umowach WIBOR może funkcjonować nawet do 2036 r.
- Wcześniejsze przejście na POLSTR będzie wymagać aneksu do umowy.
- Eksperci przestrzegają: aneks może wykraczać poza samą zmianę wskaźnika.

## WIBOR odchodzi, przychodzi POLSTR

Wskaźnik WIBOR określa wysokość oprocentowania na polskim rynku międzybankowym. Obok marży banku bezpośrednio wpływa na wysokość rat kredytów, w tym hipotecznych. Zgodnie z doniesieniami Gazety Prawnej z 15 sierpnia 2026 r. WIBOR ma zostać zastąpiony wskaźnikiem POLSTR.

POLSTR, czyli Polish Short Term Rate, to wskaźnik oparty na rzeczywistych transakcjach depozytowych overnight, administrowany przez GPW Benchmark. Decyzję o wyborze tego wskaźnika na następcę WIBOR Narodowa Grupa Robocza ds. reformy wskaźników referencyjnych podjęła w grudniu 2024 r. Zmiana jest przeprowadzana w sposób uporządkowany i rozłożona w czasie.

## Kiedy zmiana wejdzie w życie

W nowych umowach zmiana ma nastąpić od 1 stycznia 2027 r., gdy POLSTR będzie mógł być powszechnie stosowany w umowach. W już zawartych umowach WIBOR może natomiast funkcjonować nawet do 2036 r. W maju 2026 r. zdecydowano bowiem, że wskaźnik będzie kwotowany do końca 2036 r., a nie jak wcześniej planowano do końca 2027 r.

Resort finansów chce przyspieszyć konwersję portfela kredytów. Jak informuje Business Insider, Ministerstwo Finansów proponuje obowiązkową wysyłkę aneksów z propozycją zamiany WIBOR na POLSTR w umowach hipotecznych. Dzięki temu część portfela mogłaby przejść na nowy wskaźnik szybciej, bez czekania na naturalne wygaśnięcie umów.

## Aneks do umowy – na co uważać

Wcześniejsze przejście na POLSTR wiąże się z koniecznością zawarcia aneksu do umowy. Zdaniem adwokata Jakuba Bartosiaka z kancelarii MBM Legal znaczenie takiego dokumentu może wykraczać poza samą zmianę wskaźnika. W razie przyszłego sporu z bankiem sąd może potraktować podpisany aneks jako potwierdzenie wcześniejszych zapisów umowy, zaakceptowanie sposobu jej wykonywania albo rezygnację z części przysługujących kredytobiorcy roszczeń.

Dr Wanesa Choptiany-Mańka z Uniwersytetu WSB Merito podkreśla, że nie można z góry uznać, iż każdy aneks będzie dla kredytobiorcy obojętny. O skutkach prawnych przesądzi treść zapisów, a nie sam cel reformy. Banki mogą bowiem w aneksie uregulować także inne kwestie, na przykład dodatkowe opłaty lub zmianę spreadu.

## Dlaczego wskaźnik się zmienia

Wymiana WIBOR na POLSTR to część reformy wskaźników referencyjnych koordynowanej przez Narodową Grupę Roboczą. POLSTR jest liczony na podstawie rzeczywistych transakcji depozytowych między bankami, a jego przebieg i harmonogram wygaszania WIBOR śledzi Komisja Nadzoru Finansowego.

Wskaźnik jest już wykorzystywany jako oficjalny benchmark, a od początku 2027 r. ma być powszechnie stosowany w nowych umowach. Wcześniej rozważano też inne wskaźniki, w tym WIRON, jednak ostatecznie w grudniu 2024 r. wybór padł na POLSTR.

## Źródła

- [GazetaPrawna, „Radykalne zmiany dla tych, którzy wzięli kredyty. Sprawa dotyczy milionów Polaków zadłużonych w bankach”, 15.08.2026](https://www.gazetaprawna.pl/wiadomosci/kraj/artykuly/11289867,radykalna-zmiana-dla-tych-ktorzy-wzieli-kredyty-sprawa-dotyczy-mil.html)
- [Business Insider, „Kredytobiorcy dostaną wybór dotyczący WIBOR-u. Oprocentowanie może spaść z dwóch powodów”, 2026](https://businessinsider.com.pl/finanse/kredytobiorcy-dostana-wybor-dotyczacy-wibor-u-oprocentowanie-moze-spasc-z-dwoch/b0gp942)
- [KNF, Activities of the National Working Group for benchmark reform](https://www.knf.gov.pl/en/MARKET/Activities_of_the_National_Working_Group_for_benchmark_reform)

Foto na okładce: [Towfiqu barbhuiya na Unsplash](https://unsplash.com/@towfiqu999999)

Tagi: WIBOR, POLSTR, kredyty, stopy procentowe, reforma wskaźników

---
Pełna wersja: https://biznesindex.pl/artykuly/wibor-odchodzi-nadchodzi-polstr-co-zmiana-wskaznika-oznacza-dla-kredytobiorcow